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应建立体系化的监管制度

发布时间:2019-04-23 15:04 作者:hg0088 点击量:
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“现金贷的需求是刚需。本来,通过互联网金融是把地下的高利贷、民间借贷阳光化、规范化。如果是‘一刀切’的禁止,或简单的把互联网金融APP从应用商店下架,把本来可以规范化的业态、模式又打回原形,回到高利贷,回到地下去发展,情况也变得更复杂。”中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授在接受科技日报记者采访时说。
杨东说,虽然2017年底,互金整治办下发的“141号文件”禁止了现金贷。表面上看,监管不让做现金贷了,但实际上,原来的现金贷只不过是转换了形态,换了一个模式,更不好管了。
对于不同的互联网金融模式和产品,杨东认为应区分对待。“比如早些时候我提出不要搞那么多的P2P,P2P的中介平台有资金池,是‘类银行’性质。从贷款机构、出借方获得资金池,资金集合之后的风险需要监管,才能确保不被挪用。但是资金池不好监管,风险极大。P2P是不能大规模发展的,一定要严格控制,必须设计高门槛,分批量进行。可以鼓励大规模发展众筹金融,就是点对点的小额融资,这是真正解决普惠金融的问题。”
世界银行曾做预测,到了2025年,世界众筹行业规模将达到3000亿美元,其中的中国市场规模,有望占到六分之一。而据众筹家发布的数据,2018年上半年,我国共有48935个众筹项目,其中已成功40274个,占比82.3%;2018年上半年成功项目的实际融资额达137.11亿元,与2017年同期相比增长了24.46%。
当前,互联网金融监管将更加趋严的信号已被连续释放出。2017年,国务院金融稳定发展委员会成立,互联网金融成为委员会的关注重点。近期,央行副行长陈雨露表示,互联网金融机构未来将纳入征信系统。
目前我国的征信体系是“政府+市场”双轮驱动的发展模式,政府“这只手”主要是央行征信中心负责的国家信用信息基础数据库,同时还有市场驱动的征信服务“这只手”。
目前,央行征信中心已将大型银行、部分中小银行、个别非银行金融机构的金融数据纳入征信系统,但互联网金融机构、小贷公司等金融数据尚未纳入。市场上有125家企业征信机构,97家信用评级机构,这些机构80%以上是民营资本投资兴办的。2017年以来,为满足互联网金融领域的信息共享需求,个人征信的有效供给,央行批准了国家首个市场化的个人征信机构,即百行征信有限公司。经过一年多的筹备,已签约接入了600多家机构的信用信息。
为了减少金融消费者与网贷机构间存在的信息不对称,强化网贷机构信息披露的社会监督机制。中国互联网金融协会发布消息称,将全国互联网金融登记披露服务平台的项目信息查询功能向社会公众开放。登记披露平台提供网贷机构披露信息查询的统一渠道,此项功能开通后,公众可通过登录登记披露平台集中查询网贷会员机构提供的融资项目关键数据(已脱敏),包括借款金额、借款期限、借款用途、年化利率、借款人基本信息、借款人收入及负债情况;金融消费者也可集中查询相关信息,并持续跟踪所投项目等。
尽管做了很多努力,但是互联网金融风险防控依然复杂,部分领域问题依旧突出。杨东说,目前,个人信息的隐私侵犯等都缺乏有效管制,要及时采纳专家意见,进行体系化的监管,“不能是头痛医头、脚痛医脚,盲人摸象式的监管”。下一步,银保会、银行等应进一步开放数据,实现数据的共享、确权、赋能等,使金融创新模式得到有效监管和发展,同时打击金融违法犯罪,保护消费者利益。
 
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